Disability insurance (страхование нетрудоспособности) — страховая программа, позволяющая возмещать доход человека в результате болезни или несчастного случая. Поэтому важное условие для получения этой страховки — наличие заработка. Неважно, будет ли это постоянная позиция, контракт, комиссионная система оплаты или своей бизнес. Главное — был бы доход. Человек не может, заболев, получать больше, чем было до болезни. Учтите также, что ежемесячная оплата этой страховки не облагается налогом. Поэтому максимум страхового покрытия идет как процентное соотношение к размеру заработка на момент подписания контракта. Это может быть около 65-75%. Конечно же, человек выбирает ту сумму покрытия, которую он хочет иметь и может осилить, оплачивая ежемесячно.

Стоимость в месяц зависит не только от суммы покрытия, но и от других условий:

•  От профессии. Ясно, что страховать водителя грузовика более рискованно для компании, чем инженера, находящегося все время в офисе.
•  От возраста. Чем старше, тем дороже.
•  От пола. Если страховка жизни для женщин стоит дешевле, чем для мужчин, то страховка по болезни (disability) стоит для женщин дороже.
•  От курения. Для некурящего страховка стоит дешевле.
•  С какого дня компания будет платить бенефит (выплаты). Можно назвать это периодом ожидания (Elimination Period). Предлагаемые сроки обычно 30, 60, 90, 120, 180, 360, 720 дней. Чем дольше период ожидания, тем дешевле стоит страховка в месяц.
•  Как долго компания будет платить в случае болезни (Benefit Period — продолжительность оплаты). Предлагается записать в контракте 2 года, 5 лет, 10 лет, до 65 лет. Чем дольше указанный период оплаты, тем дороже стоит страховка в месяц.

Проверка различных вариантов двух условий — периода ожидания и продолжительности оплаты — позволит выбрать страховой контракт за приемлемую сумму в месяц.

Есть условие, являющееся наиболее важным в этом виде страхования, — это формулировка нетрудоспособности (disabilify).

Обычно формулировка такова: человек считается нетрудоспособным, если в результате несчастного случая или болезни он:

•  не в состоянии выполнять важные функции по его обычной профессии (he is not engaged in any other gainful occupation);
•  не зарабатывает деньги благодаря другой профессии (he is not engaged in any other gainful occupation);
•  проходит курс лечения (he is receiving appropriate physician’s care).

Для избранных профессий (зубной врач, юрист и т. д. ) существует вариант включения в формулировку нетрудоспособности фразы own occupation. Это даст возможность получать бенефит от компании даже если этот человек работает в другом месте и зарабатывает деньги. Это дополнительное условие можно включить только там, где предполагается длительное обучение этой профессии, которая обычно высокооплачиваема.

В Квебеке существует CSST план, защищающий сотрудников. Этот план покрывает всех служащих и сотрудников в случае ранения, произошедшего в рабочее время и при выполнении действий, связанных с рабочими обязанностями. Если человек стал нетрудоспособен в результате несчастного случая на работе, государство будет возмещать доход этому сотруднику. Комиссия решает, будет ли это разовая выплата или ежемесячные выплаты. Оплата за эту страховку взимается только с работодателя. Сотрудники должны иметь постоянный статус на этом предприятии.